合规事项 具体内容 完成情况
从业资格 是否具备工商部门发放的营业执照 完成
是否取得与网络借贷业务相应的电信业务经营许可 改进中
是否取得公安网络安全部门的等保定级回执 完成
是否与通过中国互联网金融行业协会开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作 测评中
整改验收资格 平台公司是否在2016年8月24日之前注册成立 完成
网贷平台是否在2016年8月24日之前上线并运营 完成
网贷机构是否在自身官方网站及APP上对本机构整改情况及提交整改验收申请进行澳门银河开户送68彩金 完成
为自身或变相为自身融资 平台运营企业不得在自身平台上融资 完成
平台不得以其他企业或个人名义在平台上融资,实际由平台自身使用 完成
持有(控制)5%以上股份(有表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与平台受同一实际控制人控制的关联方不得在平台融资 完成
其他关联方在平台上融资,须充分披露与平台的关联关系 完成
违规发放贷款 平台公司运营企业不得直接发放贷款 完成
平台不得通过起股东、实际控制人、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款 完成
不得通过先有资金再找具体项目的形式发放贷款 完成
将融资项目的期限进行拆分 平台不得出现借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应(长期借款被拆分成多个短期借款、多个短期借款搭配成长期借款) 完成
平台不得向出借人提供各类活期、定期产品,或者承诺出借资金可以随时提取 完成
合规事项 具体内容 完成情况
自行发售理财等金融产品募集资金;是否代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品 平台不得自行发售理财产品,或在官网等渠道以“理财”名义进行宣传 完成
平台产品须穿透到实际借款人、借款项目,出借人不仅能获取债权清单、还需与借款人逐一签订电子合同 完成
平台不得代销各类理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等。 完成
平台未经允许不得为其他机构的金融产品开放链接端口,并向相关机构收取代理费、推荐服务费等佣金性质的费用。 完成
违规债权转让行为 平台出借人之间不得进行的高频次债权转让(不是解决流动性问题) 完成
平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让 完成
平台不得存在由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式 完成
不得存在以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的 完成
平台不得存在以出借人(如小贷、保理、融资租赁等)所持债券作为抵(质)押,提供贷款的情况 完成
除有关规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务违规进行任何形式的混合、捆绑、代理 平台不得存在商品和平台借贷产品捆绑销售 完成
平台上不得将其他金融产品、服务和平台借贷产品捆绑销售 完成
从事股权众筹业务 平台不得发售股权众筹产品 完成
平台不得以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等 完成
违反其他禁止性规定 平台不得从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动 完成
核心业务外包与分割 平台不得将客户的开户、信息采集、甄别筛选、资信评级等核心工作外包 完成
平台不得将自身业务分割,将原有网贷机构分立为不同实体 完成
合规事项 具体内容 完成情况
单一借款人借款上限 同一自然人在同一平台的借款余额不得超过人民币20万元 完成
同一法人或其他组织在同一平台的借款余额不得超过100万元 完成
异地经营 平台实际经营地需与注册地一致 完成
风险备付金 平台不得提取风险备付金,并不得以风险备付金进行宣传 完成
落实客户实名注册要求 平台须要求且严格执行出借人与借款人实名注册 完成
国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护要求 平台须聘请有资质的专业机构进行信息安全等级保护测评,或申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核 完成
平台须建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设备和管理制度 完成
平台须建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计等有关制度 完成
平台须记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据的留存期限不得少于自借贷合同到期起5年 完成
平台应每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计 完成
平台应在成立两年以内,建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施 完成
单一融资项目设置募集期 平台对融资项目明确投标截止日或设置募集期不得超过20天 完成
电子签名、电子认证不符合规定 平台须按照有关法律法规对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证 完成
平台须使用第三方数字认证系统,并对第三方数字认证机构进行定期评估以保证有关认证安全可靠并具有独立性 完成
合规事项 具体内容 完成情况
未对出借人进行风险提示、尽职评估、分类管理 平台须通过互联网平台、相关合同协议、风险揭示书等出借人可获取的渠道向其提示网贷风险和禁止性行为 完成
平台不得出现虽然向出借人提示网贷风险和禁止性行为,但存在字体不醒目、位置隐蔽等出借人易忽略、不易得的情形 完成
平台以醒目方式提示网贷风险和禁止性行为,并须经出借人确认 完成
平台须制定或实施对出借人的年龄、财务状况、投资风险、风险偏好、风险承受能力等进行审核评估的制度、措施 完成
平台不得未向进行风险评估的出借人提供交易服务 完成
平台须根据风险评估结果对出借人进行分级管理 完成
平台须根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的限制 改进中
未按要求加强澳门银河开户送68彩金管理 平台须在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置澳门银河开户送68彩金专栏、展示澳门银河开户送68彩金内容 完成
平台须建立健全澳门银河开户送68彩金制度,或指定专人负责澳门银河开户送68彩金事务,确保澳门银河开户送68彩金专栏内容可供社会公众随时查阅 完成
平台须向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等 完成
平台披露的信息应采用中文文本,如果同时采用外文文本的,须保证两种文本的内容一致 完成
须将澳门银河开户送68彩金公告文稿和相关备查文件及时报送其工商登记注册地的地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅 完成
平台官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道以及其他互联网渠道澳门银河开户送68彩金内容是否不一致 改进中
平台须加强业务操作规范宣传力度,持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强澳门银河开户送68彩金工作,引导出借人增强风险意识,以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险 完成
合规事项 具体内容 完成情况
澳门银河开户送68彩金的内容、时间不符合要求 平台应披露相关备案信息 完成
平台应披露相关组织信息 完成
平台应披露相关审核信息 完成
平台应在规定时间内披露相关信息 完成
平台应在规定时间内、逐月向公众披露截至上月未撮合交易的相关信息 完成
平台应及时向公众披露相关重大信息 完成
平台应在官方网站上定期以公告形式向公众披露年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定 完成
平台澳门银河开户送68彩金内容不得违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定 完成
平台应按照有关监管规定、行业自律准则要求进行该澳门银河开户送68彩金 完成
未按要求及时暂停开展校园网贷业务 平台不得违规开展以在校学生为放款对象的校园网贷业务 完成
违反客户保护相关要求 平台不得以各种手段诱致借款人过度举债、陷入债务陷阱 完成
平台不得存在没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等情况,须审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等 完成
平台不得向无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务 完成
平台不得提供无指定用途的借贷撮合业务 完成
平台单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限 完成
平台无特殊情况贷款展期次数不得超过2次 完成
违反审慎经营原则 平台不得隐匿不良资产 完成
合规事项 具体内容 完成情况
其他违反校园网贷、现金贷相关监管要求的情形 平台不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包 完成
平台不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷 完成
其他有关问题 完成
是否提供房产首付贷、赎楼贷、房地产场外配资等业务 平台不得开展首付贷业务 完成
关联交易情况 平台不得出现关联交易复杂嵌套,或缺乏制度规范、关联交易披露不充分等情形 完成
高管人员专业性情况 平台高管人员应具备必要的金融从业经历 完成
诚信记录情况 高管人员不得有违法犯罪记录,或者存在有关涉诉事项、不良从业记录或其他重大不良信用记录等 完成
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